INTERESES ABUSIVOS Y USURA EN TARJETAS DE CRÉDITO Y PRÉSTAMOS

Tengo una tarjeta de crédito WIZINK, BARCLAYS, CITIBANK, VISA PASS CARREFOUR, AVANTCARD MBNA… o microcréditos VIVUS, CETELEM, COFIDIS… ¿Puedo reclamar?

Si suscribió una tarjeta de crédito o microcréditos, sepa que pueden ser considerados usurarios cuando estipulan un interés superior al normal del dinero. Tras el precedente que sentó nuestro Tribunal Supremo, contamos con multitud de sentencias que declaran nulo el contrato y/o cláusulas como el interés TAE de las tarjetas y préstamos por usura, así como por su marcado carácter abusivo.  

Conocemos de primera mano la situación en que muchos de ustedes se encuentran al comprobar que su deuda no disminuye incluso a pesar de estar pagando las cuotas de intereses, gastos y comisiones que se le giran al cobro.

Tarjetas y créditos. No están todas las que son, ni son todas las que están, pero sepa que si es o ha sido usuario de este tipo de producto financiero, podemos ayudarle a recuperar su salud financiera.

• ACTUAMOS EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL.
• IMPUGNAMOS TODO TIPO DE PRÉSTAMOS O TARJETAS USURARIAS.

¿Cuándo nos encontramos ante una práctica usuraria?

Son tres las circunstancias que permiten la consideración de usura de un préstamo o tarjeta de crédito, para lo cual es suficiente con que se cumpla una de las siguientes:

1. Cuando el interés estipulado es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado a las circunstancias del caso. Esto es lo que se denomina el «Interés Usurario».
2. Cuando el interés estipulado resulta leonino habiéndose suscrito el contrato por causa de la angustia, inexperiencia o limitación de las facultades mentales del suscriptor. Esto es lo que se denomina el «Interés Leonino».
3. Cuando se presupone recibida mayor cantidad que la que verdaderamente se entregó. Esto es lo que se denomina «Préstamo Falsificado».

¿Qué método se utiliza para la reclamación de usura en préstamos o tarjetas de crédito?

Para la consideración sobre la existencia de un interés notablemente superior al normal del dinero en tarjetas de crédito o préstamos de cualquier tipo, hemos de tomar como base la media ponderada que publica Banco de España en el tipo de operación concreta que se hubiere llevado a cabo, y ponerla en correlación con la Tasa Anual de Equivalencia (T.A.E.) estipulada en el contrato.

Lo expuesto sin perjuicio de otra actividad probatoria según el fundamento de la reclamación de usura para el tipo de operación de préstamo o crédito que se hubiera llevado a cabo.

¿Qué tipos de contrato pueden ser declarados usurarios o abusivos?

Todo contrato de préstamo o crédito puede ser considerado usurario, ya se haya suscrito en la modalidad de «préstamo hipotecario» o «préstamo personal», «créditos rápidos» o «microcréditos», «tarjetas de crédito», «tarjetas revolving», etc.

La Ley de represión de la Usura no distingue la condición subjetiva del afectado por la usura, lo que permite concluir que tanto consumidores como empresas perjudicadas por la usura pueden encontrar amparo legal.

Cuestión distinta si lo que pretendemos es que se declare abusivo el tipo de interés y/u otras cláusulas, en cuyo caso habremos de estar a la normativa sobre cláusulas abusivas en contratos celebrados consumidores, sin perjuicio de la mala fe contractual y el abuso de posición dominante que pudiera asistir a quienes no ostentan esta condición.

¿Cuáles son las consecuencias de una declaración de usura?

EVITAR UNA PÉRDIDA PATRIMONIAL.

La consecuencia de una declaración de usura es que el cliente tendrá la obligación de restituir al prestamista única y exclusivamente la cantidad prestada.

RECUPERAR EL DINERO PAGADO DE MÁS.

En la gran mayoría de los casos, esta consecuencia se traduce en que el Banco tendrá que restituir todas aquellas cantidades que exceden del capital prestado.

SALIR DE LOS FICHEROS DE MOROSOS.

Si la entidad le inscribió en ficheros de morosos (ASNEF, BADEXCUG) so pretexto del impago de alguna de las cuotas de un crédito usurario, una vez se declare la nulidad del crédito por usura, podremos estudiar la cancelación de sus datos y reclamar una indemnización por daños morales, en tanto en cuanto esta inscripción puede suponer una intromisión ilegítima en su derecho al honor.

¿Qué es una tarjeta revolving o tarjeta revolvente?

Es un tipo de tarjeta de crédito, consistente en una línea de crédito al consumo, que permite a su titular hacer compras o disponer de dinero en efectivo con un límite rotativo crédito, porque aumenta el limite conforme se van pagando las cuotas del mismo.

Estas tarjetas de crédito revolving, que fueron comercializadas indistintamente en bancos, gasolineras, bares y centros comerciales, tienen un tipo de interés tan alto que podría convertir una deuda en perpetua, ante el pago de cómodas cuotas.

¿Necesito un abogado para reclamar la tarjeta revolving?

Este despacho recomienda acudir acompañado de un abogado especialista en derecho bancario y financiero, un experto en tarjetas de crédito revolving que le evite ser víctima de un nuevo abuso o engaño.

Estudiamos su caso individualmente empleando todos los argumentos fundados en derecho para impugnar la tarjeta de crédito revolving, tanto la usura por estipular un tipo de interés superior al normal del dinero y desproporcionado a las circunstancias del caso, como por la falta de transparencia en su comercialización, para reclamar la devolución íntegra del dinero abonado en exceso desde el inicio del contrato, tanto el principal como los intereses. Tenemos la experiencia y el saber hacer. Son muchas las sentencias ganadas en este ámbito.

• Despacho de Abogados en Oviedo con un ámbito de actuación nacional.
• Larga trayectoria y especialización en derecho bancario.
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